Le taux d’intérêt sur les prêts des institutions de microfinance a dépassé les 25 % en 2024

Les données publiées par l’Autorité de contrôle de la microfinance ont révélé que le taux effectif global supporté par les emprunteurs auprès des institutions de microfinance a atteint 25,7 % fin de l’année dernière, indiquant que ce taux englobe l’ensemble des charges liées à l’emprunt, y compris les primes d’assurance.

Selon les informations de cette autorité, le secteur de la microfinance en Tunisie comprend sept institutions de microfinance constituées en sociétés anonymes, opérant à travers 232 agences, en plus d’une institution associative disposant de six agences, et 289 associations de microfinance opérant conformément à la loi n°99-67 du 15 juillet 1999 relative au microcrédit.

Les données indiquent que le secteur a accordé des crédits à plus de 800 000 clients, pour un encours global estimé à 2 562,5 millions de dinars. Par ailleurs, 2348,2 millions de dinars de prêts ont été déboursés durant l’année écoulée, au profit de 527 000 clients.

Ces chiffres montrent l’importance du nombre de bénéficiaires traitant avec les institutions de microfinance, ainsi que la rentabilité élevée du secteur. Toutefois, le niveau élevé du taux d’intérêt va à l’encontre du principe fondamental de ce secteur, qui est l’inclusion financière des populations vulnérables.

Les autorités financières tunisiennes cherchent à renforcer les programmes d’inclusion financière, afin de permettre aux individus et aux entreprises d’accéder aux services financiers dont ils ont besoin (épargne, paiement, crédit, assurance), dans le but de stimuler la croissance économique, réduire la précarité chez les personnes à faibles revenus et créer des opportunités d’emploi.

La loi de finances 2025 a prévu la création d’une ligne de financement de 20 millions de dinars pour soutenir l’inclusion financière et économique des populations pauvres et à faible revenu. Toutefois, la volonté des institutions financières de maximiser leurs profits, combinée au rôle limité des instances de régulation, constitue un frein à la réalisation effective de ces objectifs.

Le décret-loi n°117 de l’année 2011 a instauré l’Autorité de contrôle de la microfinance en tant qu’organisme indépendant, doté d’une autonomie financière. Elle est composée d’une direction générale et d’un conseil d’administration incluant des représentants du ministère des Finances, de la Banque centrale de Tunisie, de l’Autorité générale des assurances, de la justice judiciaire et administrative, et du Conseil national de la comptabilité.

Selon le décret-loi, cette autorité a pour mission de surveiller les institutions de microfinance, de constater les infractions, d’imposer des sanctions administratives et disciplinaires, ainsi que d’engager des poursuites judiciaires le cas échéant.