Rapport BCT : les banques et les sociétés de leasing ont tiré leur épingle du jeu en 2022

La Banque centrale de Tunisie (BCT) a publié la 12^ème édition du rapport annuel sur la supervision bancaire pour l’exercice 2022.

La 12^ème édition du rapport annuel sur la supervision bancaire pour l’exercice 2022 de la BCT a révélé que les banques et les sociétés de leasing ont réalisé de bons chiffres en 2022, enregistrant une hausse considérable par rapport à 2021, alors que l’exercice a été marqué par la hausse des pressions sur la liquidité bancaire.

Les chiffres enregistrés en 2022 par les banques et les sociétés de leasing sont on ne peut plus positifs. Le vert est la couleur dominante des indicateurs de l’exercice en question.

Banques résidentes : hausse de 20,9% des résultats

En effet, les banques résidentes ont augmenté leurs résultats de 20,9% par rapport à 2021, pour s’établir à 1,313 milliards de dinars, pour un PNB de 7 milliards de dinars (+12,36%) et un total actif de 151,806 milliards de dinars (+7,72%).

Le total dépôts des banques résidentes a atteint 96,661 milliards de dinars et leur total crédits s’est établi à 103.685 MD.

Selon le rapport de la BCT, les banques résidentes ont également vu leur coefficient d’exploitation passer de 47,9% en 2021 à 44,9% en 2022, alors que leur ratio de solvabilité s’est établi à 14% en 2022, contre 13,3% en 2021.

Une baisse a été enregistrée au niveau de la part des créances classées et du taux de couverture, respectivement de 12,6% (contre 13,1% en 2021) et 55,1% (contre 55,1% en 2021).

Sociétés de leasing : hausse 36,06% des résultats nets

Les sociétés de leasing ont, quant à elles, enregistré une hausse 36,06% concernant leur résultat net qui est passé de 61 millions de dinars en 2021 à 83 millions de dinars en 2022.

Le produit net de leasing a enregistré une hausse de 15,1% pour s’établir à hauteur de 282 millions de dinars, pour un total des actifs de 4.772 millions de dinars (une baisse de 0,47% par rapport à 2021) et un total de crédits-bails de 4.005 millions e dinars (une hausse de 1,83% par rapport à 2021).

Selon le rapport de la BCT, le coefficient d’exploitation des sociétés de leasing est passé de 39,6% en 2021 à 34,5% en 2022, alors que leur ratio de solvabilité est resté quasi-stable (7,8% en 2022 contre 17,6% en 2021).

Une baisse de 1% a été enregistré au niveau des créances classées des sociétés de leasing (de 10,2% en 2022 à 11,2% en 2021) contre une hausse de 4,1% au niveau du taux de couverture (de 68,5% en 2021 à 72,6% en 2022).

Hausse du recours des banques aux ressources de la BCT

Par ailleurs, la 12^ème édition du rapport annuel sur la supervision bancaire pour l’exercice 2022 de la BCT a indiqué que l’année en question a été marqué par la hausse des pressions sur la liquidité bancaire, à cause, notamment, du recours excessif de la part du Trésor à l’endettement intérieur.

La part du refinancement de la BCT des ressources des banques est passé de 5,6% à la fin de l’exercice 2021 à 6,8% à la fin de l’exercice 2022. Les besoins de financement de l’État et des entreprises publiques ayant augmenté pour atteindre 20,7% du total actifs du secteur bancaire.

Toutefois, le secteur bancaire a atténué cette pression sur la liquidité bancaire grâce, notamment, à l’augmentation de de 10,1% de la collecte des dépôts en dinars. Le relèvement du taux de rémunération de l’épargne à 6,25% y est pour quelque chose.

Les banques ont sollicité de plus en plus les ressources de la BCT en 2022, selon le rapport annuel sur la supervision bancaire.

En effet, l’encours du refinancement (hors achats fermes des bons du Trésor) a augmenté de 2.342 millions de dinars, contre 679 MD à la fin de l’année 2021, pour s’établir à 9,3 milliards de dinars à fin décembre 2022.

Le taux de couverture des crédits par les ressources du marché monétaire à lui aussi enregistré une hausse de 7,4% en 2021 à 10% en 2022.

En revanche, le ratio moyen de crédits/dépôts LTD à la fin de l’année 2022 est resté inférieur au plafond réglementaire de 120% et le ratio moyen de liquidité LCR est resté supérieur au minimum réglementaire de 100% à fin 2022, avec un ratio de 171,7%. A noter que deux banques sur les 29 ont affiché un ratio de liquidité inférieur à 100%.

Par ailleurs, les sociétés de leasing ont affiché des indicateurs de risques concernant le refinancement et la transformation d’échéances.

12^ème édition du rapport annuel sur la supervision bancaire pour l’exercice 2022 de la BCT